aif.ru counter
Ольга Сальникова 588

Как накопить на старость? Чего ждать от новой пенсионной реформы

Министерство финансов предложило создать пенсионную систему по модели Новой Зеландии и Австралии.

Работающие россияне, желающие получать достойную пенсию, должны сами на неё накопить - такова суть новой пенсионной реформы, которая будет запущена до 2018 года. Как обеспечить безбедную старость, когда половина зарплаты уходит на покупку еды?

Министерство финансов предложило создать пенсионную систему по модели Новой Зеландии и Австралии, при которой люди с высокими зарплатами должны будут откладывать на старость сами.

Заместитель министра финансов Алексей Моисеев заявил, что государство не в состоянии выплачивать гражданину 40% его заработка на пенсии, если он всю жизнь получал 100 тыс. в месяц. Поэтому люди с доходами 50-100 тысяч рублей должны будут позаботиться о пенсии сами. Об остальных побеспокоится государство. Новая система формирования пенсионных накоплений может заработать уже во второй половине 2017 года. Предполагается, что взносы на будущую пенсию должны отчисляться с зарплаты самого сотрудника, и тарифы будут постепенно повышаться. Так, сначала предлагается перечислять на обязательное негосударственное пенсионное обеспечение (ОНПО) 1% от зарплаты, затем взнос вырастет до 2%, к 2025 году - до 3% и т. д., пока не достигнет 6%. Перечислять взносы будет работодатель, удерживая определённый процент с зарплаты работника. Пенсионные счета можно открывать и в коммерческих банках - их сохранность будет гарантирована государством.

При этом изменится ли обязательная ставка платежа в ПФР для самих работодателей (сейчас она составляет 22%), пока не ясно. Действующую пенсионную систему, состоящую из обязательных выплат, обещают не тронуть. И минимальной госпенсии тех, кто получает хорошую зарплату, обещают также не лишать.

К чему приведёт новая пенсионная реформа? Как накопить на пенсию самим? И сколько получают австралийские пенсионеры, «АиФ-Петербург» выяснил вместе с экспертами.

С чего откладывать?

Игорь Фомин, преподаватель кафедры управления рисками и страхования экономического факультета СПбГУ:

- По сути, государство признало, что оно больше не в состоянии обеспечивать россиян достойной пенсией и снимает с себя часть соцобязательств.

В 2016 году объём изъятий из доходов российских пенсионеров может достичь 500 млрд рублей. По мнению ряда специалистов, люди должны сами копить себе на достойную старость. В принципе, идея здравая и не новая. Система, когда взносы на будущую пенсию платят пополам застрахованные трудящиеся и их работодатели, успешно функционирует в большинстве стран Европы. К примеру, сегодняшний взнос немецкого гражданина составляет 19,5% от месячной заработной платы, но при этом половину должен оплатить сам работодатель.

Чтобы схема работала и в России, каждый должен иметь возможность ежемесячно откладывать на пенсию с зарплаты или других доходов минимум 5-10 тысяч рублей.

У подавляющего числа россиян таких доходов нет и не будет. Да и доверия у граждан к государству нет. Тех, кто имеет высокие зарплаты, проблема пенсионного обеспечения не волнует вообще. Они себе на старость уже отложили без посторонней помощи. Информация о том, что работники с зарплатой 50-100 тысяч рублей будут лишены пенсии - недоразумение. Этого, на мой взгляд, не будет. Однако и новые инициативы в реформировании пенсионной системы на практике не реализуют. Как в Европе, не получится.

Тем не менее в ближайшее время платить взносы в ПФР всё равно придётся и самим работникам, что, безусловно, скажется на их доходах. Но альтернативы этому решению нет, как и денег в Пенсионном фонде. При этом уплаченные взносы будут принадлежать не работодателю, как сегодня, а самому застрахованному и будут наследоваться. Государство будет гарантировать лишь минимальное социальное пособие и обеспечивать устойчивость накопительной негосударственной пенсионной системы.

Где хранить?

Александр Янсон, эксперт аналитической компании Conomy:

- При грамотном подходе можно ежемесячно откладывать 5-10% от зар-
платы. Наименее рискованным вариантом накоплений будет банковский вклад. Лучше выбрать депозит с возможностью пополнения, но без снятия или воспользоваться дебетовыми картами, по которым банк начисляет процент на остаток на счёте. Так вы не только начнёте ежемесячно накапливать, но и приумножать. Здесь важна самодисциплина, поэтому старайтесь разграничивать деньги для расходования и для «финансовой подушки». Для упрощения контроля используйте несколько счетов.

С кем меньше риска?

Ирина Рогова, аналитик ГК Forex Club:

- Нагрузка на ПФР будет только увеличиваться. И к 2034 году численность работающих и пенсионеров может сравняться. Скорее всего, будет повышен как пенсионный возраст, так и размер отчислений. Чтобы не зависеть от госвыплат, стоит откладывать на старость самим. Традиционный вариант - банковский вклад. Лучше выбрать банк с госучастием, хоть и с не самой высокой ставкой. Это позволит получить гарантированный процент, но не догонит инфляцию, и средства будут обесцениваться.

В качестве альтернативы можно предложить открытие индивидуального инвестиционного счёта для покупки акций, облигаций. На нём можно не только накапливать средства, но и вкладывать их в ценные бумаги, получая дополнительный доход. Государство гарантирует предоставление его владельцам налогового вычета на взносы (13%), как, например, при покупке квартиры. А это уже доход, превышающий банковский процент и инфляцию. А если ещё эти средства грамотно вкладывать в ценные бумаги, сумму можно увеличить. Например, инвестировав в течение года
36 000 руб. и открыв позицию на покупку по индексу ММВБ, за год можно было получить прибыль 11,55%. Вместе с налоговым вычетом на счёте можно было бы иметь 44 838 рублей. Непрофессионалу сложно оценить, какие бумаги стоит купить. Но компании, в которых открывают такие счета, предоставляют консультации по перспективным вложениям или совершают инвестиции сами.

Можно вложить средства в паевой инвестиционный фонд. В этом случае управлять деньгами будут профессионалы. Однако тут с полученного дохода уже придётся заплатить налоги, а также оплатить услуги компании, управляющей средствами. В обоих случаях вместо прибыли можно получить убыток.

Инфографика Пенсия
Фото: АиФ

А как у них?

Франк Макдоналд, 55 лет, житель Австралии:

- Пенсионный возраст в Австралии составляет 65 лет. Воспользоваться своими накоплениями из частного пенсионного фонда можно уже в 55 лет, но лично я этого делать пока не собираюсь. В целом австралийская пенсионная система состоит из государственной и частной пенсии. Госпенсия по старости в среднем составляет 22 тысячи австралийских долларов в год (более
1 млн руб. в год, или 87 тыс. руб. в месяц. - Ред.), финансируется из бюджета и в основном рассчитана на малообеспеченные слои населения. Им также положены льготы - на медобслуживание, лекарства, жильё. Соответственно, чем больше доход, тем меньше госпенсия.

Многие австралийцы, как я, на поддержку государства права не имеют из-за «высоких доходов» и заботятся о будущей пенсии сами через частные пенсионные фонды (superannuation funds), делая туда обязательные взносы в размере 9% от зарплаты. В большинстве случаев работодатель также обязан вносить в тот же пенсионный фонд аналогичную сумму. Какой будет моя пенсия, я пока не знаю, так как деньги вкладывались фондом в различные инвестиционные системы. Но рассчитываю, что в 3 раза больше, чем государственная. Средняя зарплата в Австралии после уплаты всех налогов составляет 80 000 в год (3,8 млн рублей).

Смотрите также:




Оставить комментарий
Вход
Комментарии (0)

  1. Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Все комментарии Оставить свой комментарий

Самое интересное в регионах
Роскачество

Актуальные вопросы

  1. Почему ливнёвка в Петербурге не справляется с дождями?
  2. Где можно Купаться в петербурге?
  3. Можно ли купаться в фонтанах Петербурга?